ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг АО КБ «Хлынов» на уровне «BBB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, изменив прогноз на «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО КБ «Хлынов» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BBB+|ru|» обусловлен:

адекватной позицией по ликвидности и приемлемой позицией по капиталу;
высокими показателями рентабельности и операционной эффективности;
удовлетворительным качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

оценкой бизнес-профиля и рыночных позиций;
снижением диверсификации по источникам фондирования;
средним показателем стоимости риска по работающим активам.

АО КБ «Хлынов» является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 254.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2025 составляют 42,2 млрд руб., капитал – 6,3 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2025 года составила 474 млн руб. (за 2024 год: 1,1 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов Ассоциации банков России, Торгово-промышленной палаты Российской Федерации, Союза «Вятская торгово-промышленная палата», Торгово-промышленной палаты Чувашской Республики, Российской платежной системы «Мир», СРО «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР), Российско-Китайского Финансового Совета, Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» в г. Пенза, Пензенской областной торгово-промышленной палаты.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование и обслуживание юридических лиц (предприятий и организаций различных сфер деятельности, в т.ч. государственных и муниципальных структур), МСП (в т.ч. по программам с государственной поддержкой) и физических лиц (в т.ч. кредитование и привлечение средств граждан во вклады); операции с ценными бумагами. Банк является активным участником федеральных и региональных программ поддержки бизнеса и населения.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, 99,56% акций принадлежит юридическому лицу, конечными бенефициарами являются два физических лица, связанные родственными узами.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в г. Кирове, 34 дополнительных офиса, находящихся на территории г. Кирова и Кировской области, в г. Йошкар-Оле, в г. Чебоксары, в г. Ижевске, в г. Ульяновске, в г. Пензе, в г. Саранске, г. Самаре, г. Перми. Для поддержки развития направления кредитования Банк активно рассматривает возможности по расширению географии своего присутствия в регионах.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.bank-hlynov.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

адекватная позиция по ликвидности и приемлемая позиция по капиталу: ликвидность Банка оценивается как достаточная, нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом в течение рассматриваемого периода (по состоянию на 01.07.2025 Н2=271,40%, Н3=382,76%, Н4=23,01%). Объем ликвидных активов оценивается на приемлемом уровне, на 01.07.2025 они составляют 12,6% активов-нетто и представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском в Банке России, остатками на счетах НОСТРО, межбанковскими кредитами сроком до 30 дней и средствами, размещенными в рамках сделок РЕПО через Центрального контрагента. Устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной, уровень капитала КО на текущий момент является достаточным для соблюдения нормативов Банка России при регулярной выплате дивидендов (по состоянию на 01.07.2025 Н1.0=14,64%, Н1.1=13,13%, Н1.2=13,13%). Собственные средства за последние 12 месяцев увеличились на 10,9% до 6,3 млрд руб. за счет накопленной прибыли. Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, для дальнейшего роста объемов бизнеса, а также в случае стрессовых ситуаций (доформирование резервов по кредитному портфелю, раскрытие части гарантий), в ближайшей перспективе необходимости пополнения капитала за счет «внешней» докапитализации нет;
высокие показатели рентабельности и операционной эффективности: несмотря на тенденцию к снижению, рентабельность капитала оценивается на высоком уровне, на 01.07.2025 показатель ROE=16,41%; показатель чистой процентной маржи, рассчитанный по методологии Агентства и показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, на 01.07.2025 составил 7,27% (оценка на уровне выше среднего); покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами также оценивается на уровне выше среднего (на 01.07.2025 CTI=53,60%);
удовлетворительное качество активов: по состоянию на 01.07.2025 чистая ссудная задолженность за вычетом резервов составляет 64,4% активов-нетто (27,2 млрд руб., +10,2% за год). Преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП – на их долю приходится 70,6% совокупного кредитного портфеля (+19,4% за год), Банк участвует в государственных и региональных программах, направленных на поддержку МСП. Ссудная задолженность физических лиц представлена потребительскими (в том числе на приобретение автомобиля) и ипотечными кредитами, а также овердрафтами по кредитным картам и составляет 24,9% ссудной задолженности (за год розничный портфель снизился на 10,2%); также Банк выдает кредиты организациям, находящимся в государственной собственности. Риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; наблюдается отраслевая концентрация на определенных отраслях: торговля – 28,8%; промышленность – 21%; строительство – 12,4%. За последние 12 месяцев объем просроченной задолженности вырос на 35,2% до 1,1 млрд руб.; при этом на фоне роста чистой ссудной задолженности совокупный уровень просроченной задолженности по РСБУ находится на низком уровне и составляет 4,31%; просроченная задолженность зарезервирована на 93,4%. Уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами (коэффициент 0,5) оценивается на среднем уровне и, согласно расчету Агентства, составляет 111,65%. Большая часть кредитов выдана заемщикам, находящимся на территории домашнего региона (Кировская область), при этом Агентство отмечает улучшение региональной диверсификации кредитного портфеля. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе; средств, размещенных в Банке России и на счетах НОСТРО; средств, размещенных банкам-контрагентам (в т.ч. через сделки обратного РЕПО с Центральным контрагентом) оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить как хорошее: подавляющее большинство эмитентов имеют высокие кредитные рейтинги.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

оценка бизнес-профиля и рыночные позиции: сохраняется зависимость ресурсной базы от домашнего региона (Кировская область), при этом Банк расширяет сеть в крупных городах Приволжского федерального округа (за счет внедрения новых технологических решений и дистанционного обслуживания). Бренд Банка, а также значительное количество точек обслуживания на территории Кировской области и г. Кирова, обеспечивают его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия, при этом на деятельность Банка в сфере банковских услуг оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков. На 01.07.2025 диверсификация бизнеса оценивается на среднем уровне как по источникам дохода (HHI=43,9%), так и по работающим активам (HHI=52,1%). Стратегия и система управления рисками Банка оцениваются как соответствующие масштабам и направлениям деятельности кредитной организации; система корпоративного управления оценивается на высоком уровне;
снижение диверсификации по источникам фондирования: по состоянию на 01.07.2025 индекс HHI=39,1% (на 01.07.2024 HHI=31,6%). Динамика ресурсной базы положительная, (+9,1% за год) за счет роста привлечения на депозиты средств физических лиц (+33,4% за год) и краткосрочных МБК, при этом остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов, ИП и организаций, находящихся в государственной собственности, на текущих счетах розничных клиентов и счетах эскроу за год снизились на 22% до 8,3 млрд руб.; объем привлеченных кредитов от Банка России в рамках программы стимулирования кредитования субъектов МСП снизился на 87% до 0,3 млрд руб.; практически полностью погашены выпущенные Банком векселя;
средний показатель стоимости риска по работающим активам: показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, находится на среднем уровне, на 01.07.2025 отношение величины сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 8,53%

На указанные выше количественные и качественные факторы приходится наибольший вес от общего веса предусмотренных применявшейся методологией факторов, учитываемых при оценке собственной кредитоспособности рейтингуемого лица.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
следование действующей стратегии развития, представленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

положительная динамика собственного капитала;
увеличение диверсификации ресурсной базы;
снижение объема просроченной задолженности;
рост комиссионных доходов;
сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
ухудшение показателей ликвидности, рентабельности и достаточности капитала;
снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Изменение прогноза связано со снижением диверсификации источников фондирования и показателя рентабельности деятельности. Обновленная стратегия развития на 2025-2027 гг. в целом предполагает умеренный рост бизнеса в рамках действующей бизнес-модели универсального регионального Банка, при относительном снижении отдельных финансовых показателей по итогам 2025 года.

РЕГУЛЯТОРНОЕ РАСКРЫТИЕ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Полное наименование объекта рейтинга	коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество)
Сокращенное наименование объекта рейтинга	АО КБ «Хлынов»
Страна регистрации объекта рейтинга	643 – Российская Федерация
Вид объекта рейтинга	Кредитная организация
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	4346013603
Регистрационный номер кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций (если рейтингуемое лицо является кредитной организацией)	254
ISIN	Не применимо
Рейтинговое действие	Подтверждение кредитного рейтинга и изменение прогноза по кредитному рейтингу
Первичное присвоение кредитного рейтинга	Не применимо
Ведущий рейтинговый аналитик	Бородулин Константин Евгеньевич Управляющий директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 borodulin@ra-national.ru
Второй рейтинговый аналитик	Богомолова Наталия Сергеевна Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы +7 (495) 122-22-55 bogomolova@ra-national.ru
Дата публикации	20-10-2025
Дата Рейтингового комитета	15-10-2025
Дата первого опубликованного рейтинга	30-10-2023
Дата последнего опубликованного рейтинга	23-10-2024
Вид кредитного рейтинга по характеру отношений с рейтингуемым лицом	Запрошенный
Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности)	«BBB+\|ru\|»
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	информация, предоставленная КО данные, размещенные на сайте КО информация из базы данных СПАРК данные, опубликованные Банком России
Стандарты составления финансовой отчетности	Кредитный рейтинг Банка присвоен на основании отчетности, сформированной в соответствии с РСБУ на 01.07.2025, и МСФО за 6 месяцев 2025 года
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации (для оценки собственной кредитоспособности)
Применение Методологии учета внешней поддержки	Методология учета внешней поддержки не применялась
Факт отступления от применяемой методологии в случаях, допускаемых Федеральным законом № 222-ФЗ	Факты отступления от применяемой методологии отсутствуют
Информация о поданной апелляции и принятом по ней решении (при наличии)	Апелляция рейтингуемым лицом не подавалась
Пересмотр в связи с изменением методологии	Нет
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о КО, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации
Информация о дополнительных услугах, если такие услуги оказывались в течение года, предшествующему рейтинговому действию	Дополнительные услуги Банку не оказывались

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 15-10-2025

Бородулин Константин Евгеньевич

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Богомолова Наталия Сергеевна

Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы