НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО
115191, Г. МОСКВА, ГАМСОНОВСКИЙ ПЕР., Д.2, СТР, 7
ТЕЛ./ФАКС +7 (495) 122-22-55,
EMAIL: INFO@RA-NATIONAL.RU

НРА повысило кредитный рейтинг АО «Датабанк» до уровня «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный»

Дата опубликования: 28.12.2022

Дата экспертного коммитета: 26.12.2022

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО «Датабанк» до уровня «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АО «Датабанк» до уровня «ВВ|ru|» обусловлено положительной динамикой капитала, улучшением показателей рентабельности и ликвидности, а также ростом диверсификации ресурсной базы. Также Агентство отмечает, что, несмотря на изменяющуюся рыночную конъюнктуру, оказавшую влияние на весь банковский сектор, Банк реализовал большинство озвученных планов по развитию бизнеса, что нашло отражение в финансовых показателях.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Датабанк» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

Уровень рейтинга ограничивается:

АО «Датабанк» (АО) является Банком небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (занимает 170 и 193 место по соответствующим показателям по состоянию на 01.01.2022 г.), зарегистрирован в реестре Банка России 30.10.1990 г. под регистрационным номером 646.

Банк использует универсальную бизнес-модель, характерную для региональной КО, и оказывает основной спектр банковских услуг розничным и корпоративным клиентам.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2022 г. составляют 14 млрд руб., капитал – 1,6 млрд руб.

Согласно официальной информации, конечные бенефициары владеют Банком напрямую и через ряд юридических лиц.

Головной офис Банка находится в г. Ижевске (Удмуртская Республика). Банк обладает достаточно развитой сетью подразделений в регионе присутствия. В настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 24 (21 в Удмуртской республике).

Банк ориентирован на кредитование физических и юридических лиц, в том числе малого и среднего бизнеса, привлечение средств граждан на вклады, обслуживание корпоративных клиентов. Основной источник фондирования – средства физических лиц. Кроме того, через сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.

Сайт Банка: https://databank.ru/

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

 

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

 

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Данные опубликованные Банком России.

Информация из базы данных СПАРК.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Кредитной организации, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью "Национальное Рейтинговое Агентство" (ООО "НРА"). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО "НРА ", все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО "НРА " и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО " НРА " на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО "НРА " договором.

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Ведущий аналитик банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru  

НРА повысило кредитный рейтинг АО «Датабанк» до уровня «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный» | Национальное рейтинговое агентство
28.12.2022

НРА повысило кредитный рейтинг АО «Датабанк» до уровня «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «Стабильный»

АНАЛИТИКИ

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Ведущий аналитик банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru  

Дата рейтингового комитета: 26.12.2022
Дата первого опубликованного рейтинга: 29.12.2021
Дата последнего опубликованного рейтинга: 29.12.2021

Контакты

Версия для печати

РЕЗЮМЕ

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО «Датабанк» до уровня «BB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АО «Датабанк» до уровня «ВВ|ru|» обусловлено положительной динамикой капитала, улучшением показателей рентабельности и ликвидности, а также ростом диверсификации ресурсной базы. Также Агентство отмечает, что, несмотря на изменяющуюся рыночную конъюнктуру, оказавшую влияние на весь банковский сектор, Банк реализовал большинство озвученных планов по развитию бизнеса, что нашло отражение в финансовых показателях.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Датабанк» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

  • хорошими показателями рентабельности;
  • растущей клиентской базой и улучшением ее диверсификации;
  • приемлемым качеством активов;
  • широкой сетью отделений в основном регионе присутствия и тесным взаимодействием с региональными властями.

Уровень рейтинга ограничивается:

  • сохраняющимися невысокими рыночными позициями;
  • потребностью в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса;
  • средней оценкой корпоративного управления.

АО «Датабанк» (АО) является Банком небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией (занимает 170 и 193 место по соответствующим показателям по состоянию на 01.01.2022 г.), зарегистрирован в реестре Банка России 30.10.1990 г. под регистрационным номером 646.

Банк использует универсальную бизнес-модель, характерную для региональной КО, и оказывает основной спектр банковских услуг розничным и корпоративным клиентам.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2022 г. составляют 14 млрд руб., капитал – 1,6 млрд руб.

Согласно официальной информации, конечные бенефициары владеют Банком напрямую и через ряд юридических лиц.

Головной офис Банка находится в г. Ижевске (Удмуртская Республика). Банк обладает достаточно развитой сетью подразделений в регионе присутствия. В настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 24 (21 в Удмуртской республике).

Банк ориентирован на кредитование физических и юридических лиц, в том числе малого и среднего бизнеса, привлечение средств граждан на вклады, обслуживание корпоративных клиентов. Основной источник фондирования – средства физических лиц. Кроме того, через сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.

Сайт Банка: https://databank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

  • хорошие показатели рентабельности деятельности: согласно РСБУ на 01.10.2022 г. рассчитанное значение mNIM – 5,5%, ROE – 15,04%, несмотря на существенное колебание процентных ставок в 2022 году, при этом показатели покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами можно оценить, как средние (на 01.10.2022 г. CTI – 73,79%);
  • растущая клиентская база и улучшение ее диверсификации: за последние 12 месяцев ресурсная база имеет тенденцию к росту (+8,7%), преимущественно за счет депозитов юридических лиц (+20%), объем текущих счетов клиентов (физических и юридических лиц) показывает меньший рост (+2,6%). При этом ресурсная база Банка сформирована преимущественно за счет средств физических лиц (депозиты и текущие счета составляют 60,33% обязательств на 01.10.2022 г.);
  • приемлемое качество активов: на основе полученных данных качество кредитного портфеля, составляющего 56,5% активов-нетто, можно оценить выше среднего (преимущественно КО кредитует юридических лиц, в т.ч. градообразующие предприятия региона), уровень просроченной задолженности составляет 5,2%, при этом уровень обеспечения имуществом высокий и, согласно расчёту Агентства, составляет 156%. Качество прочих активов, в основном состоящих из портфеля ценных бумаг, остатков в кассе, средств, размещенных в Банке России и размещённых МБК, оценивается высоко. Показатель COR по состоянию на 01.10.2022 г. находится на приемлемом уровне: стоимость риска составляет 5,1%;
  • широкая сеть отделений в основном регионе присутствия и тесное взаимодействие с региональными властями: Банк имеет достаточный для своего размера охват в регионах присутствия (Удмуртская Республика, Пермский край и Нижегородская область). В настоящее время общее количество дополнительных офисов составляет 24 (21 в Удмуртской республике), также у Банка есть обширная сеть терминалов и банкоматов. КО активно участвует в совместных программах с региональными и муниципальными властями, в т.ч. осуществляет их кредитование и привлекает депозиты, что положительно сказывается на клиентской базе.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

  • сохраняющиеся невысокие рыночные позиции влияют на конкурентные преимущества по ряду ключевых продуктов Банка, КО стабильно находится в конце списка Топ-200 Банков по активам;
  • потребность в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса: уровень капитала Банка на текущий момент является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России и имеет тенденцию к увеличению за счет снижения активов под риском и капитализации полученной прибыли, при этом, для дальнейшего активного роста объемов бизнеса, капитал необходимо наращивать. Планов по увеличению УК в ближайшей перспективе у Банка нет, планируется органический рост капитала за счет прибыли, оставшейся после выплаты дивидендов;
  • средняя оценка корпоративного управления: уровень оценки ограничивается реализацией ряда событий операционного риска, не сказавшихся на кредитоспособности Банка.

 

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

  • неопределенность в макроэкономической ситуации и развитии банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
  • сохранение клиентской базы;
  • сохранение состава ключевых акционеров и отсутствие конфликтов между конечными бенефициарами;
  • отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность кредитной организации;
  • следование действующей стратегии развития, предоставленной кредитной организацией.

 

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

  • рост собственного капитала Банка за счет средств акционеров;
  • увеличение рентабельности деятельности КО за счет увеличения объемов бизнеса при сохранении соответствующего уровня капитала;
  • сохранение текущих позиций при взаимодействии с региональными властями;
  • совершенствование дистанционных каналов продаж и успешная оптимизация бизнес-процессов.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

  • ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
  • снижение качества кредитного портфеля КО (существенный рост уровня просроченной задолженности);
  • значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;
  • негативные события репутационного характера, в т.ч. связанные с компаниями акционеров.
ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.

Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.

Данные опубликованные Банком России.

Информация из базы данных СПАРК.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Кредитной организации, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью Национальное Рейтинговое Агентство (ООО НРА). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО НРА, все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ranational.ru.

ООО НРА и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО НРА на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО НРА договором.

Search
Generic filters

Запрос на оказание услуг