НРА повысило кредитный рейтинг АО «Дальневосточный банк» до уровня «ВВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный»

ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО «Дальневосточный банк» до уровня «ВВВ+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АО «Дальневосточный банк» до уровня «BBB+|ru|» обусловлено улучшением рентабельности, качества активов, сохранением высокой операционной эффективности и увеличением диверсификации ресурсной базы.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «Дальневосточный банк» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «ВВВ+|ru|» обусловлен:

• достаточным уровнем капитализации и удовлетворительным уровнем ликвидности;
• удовлетворительным качеством активов;
• устойчивой ресурсной базой и наличием якорных стратегических клиентов, а также невысокой стоимостью фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

• особенностью структуры балансовых валютных активов и пассивов;
• единственным источником пополнения основного капитала в виде чистой прибыли;
• особенностью системы корпоративного управления в виде отсутствия в составе СД независимых членов и утвержденной дивидендной политики.

АО «Дальневосточный банк» является средним по размеру активов и капитала Банком с универсальной лицензией, зарегистрирован в реестре Банка России 20.11.1990 г. под регистрационным номером 843.

Основными направлениями деятельности Банка являются: расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте, кредитование корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса, физических лиц, а также привлечение средств населения во вклады.

Активы-нетто по состоянию на 01.01.2024 г. составляют 54 млрд руб., капитал – 11,1 млрд руб., чистая прибыль за 2023 год составила 1,4 млрд руб.

Банк является участником Системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Союза «Приморская Торгово-промышленная палата».

Головной офис Банка расположен в административном центре Приморского края, столице Дальневосточного федерального округа городе Владивосток. Банк обладает обширной сетью подразделений, на 1 января 2024 г. региональная сеть состоит из 25 офисов, включая Головной офис, в 9 субъектах РФ Дальневосточного и Сибирского федеральных округов (в 19 городах, в том числе, во Владивостоке, Уссурийске, Находке, Красноярске, Иркутске, Улан Удэ, Хабаровске, Благовещенске, Южно-Сахалинске, Петропавловске-Камчатском, Новосибирске).

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, на основе полученных данных можно сделать вывод о ее прозрачности.

Сайт: https://www.dvbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

• достаточный уровень капитализации и удовлетворительный уровень ликвидности: нормативы достаточности капитала Банка существенно выше минимально установленных требований Банка России. По состоянию на 01.01.2024 г. норматив достаточности совокупного капитала Н1.0 составляет 24,84%, норматив Н1.1 совпадает с нормативом Н1.2 и составляет 21,36%. Дистанция до нарушения нормативов Н1.0, Н.1.1 и Н1.2 находится на высоком уровне, устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является адекватной, за последние 12 месяцев данные показатели стабильны. Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, для дальнейшего роста объемов бизнеса, а также на случай стрессовых ситуаций (доформирование резервов по кредитному портфелю, раскрытие части гарантий). Показатели нормативной ликвидности также стабильно выше минимальных значений, установленных Банком России (в частности, на последнюю анализируемую дату норматив текущей ликвидности Н3=98,02%, норматив мгновенной ликвидности Н2=156,32%, норматив долгосрочной ликвидности Н4=49,84%. Из-за особенностей ресурсной базы с большим объемом текущих счетов, рассчитанные Агентством показатели текущей ликвидности и стресс-ликвидности находятся на невысоком уровне (0,32 и 0,26 соответственно). При этом у Банка существенный объем инвестиционного портфеля ценных бумаг (согласно расчетам Агентства 13,29 млрд руб., 24,59% активов-нетто), обладающих высоким кредитным качеством, под который, в случае необходимости, возможно привлечь требуемый объем ликвидности;
• удовлетворительное качество активов: на основе изученных данных, а также комментариев, полученных от представителей КО, качество активов можно оценить, как хорошее, также Агентство отмечает достаточную диверсификацию работающих активов. По состоянию на 01.01.2024 г. кредитный портфель за вычетом резервов составляет 52,62% активов-нетто (28,44 млрд руб., за год рост составил 19,6%). Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов), согласно расчетам Агентства, составляет 5,79%. За последние 12 месяцев, несмотря на рост кредитного портфеля, просроченная задолженность имеет тенденцию к снижению
  (-12,3% или -237 млн руб.), преимущественно за счет взысканий задолженности. Просроченная задолженность полностью зарезервирована. В целом кредитный портфель Банка является диверсифицированным, риск концентрации на крупных клиентах является умеренным. Портфель ценных бумаг, согласно расчетам Агентства, составляет 30,37% активов-нетто (16,4 млрд руб.), рост портфеля за последние 12 месяцев составил 6,5%;
• устойчивая ресурсная база и наличие якорных стратегических клиентов, а также невысокая стоимость фондирования: диверсификацию внешних источников фондирования можно оценить как высокую (по состоянию на 01.01.2024 г. индекс HHI=20,6%). Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев наблюдается уверенный рост (+20,9%), в основном за счет прироста депозитного портфеля (+25,4%). У Банка стабильная клиентская база (в первую очередь, за счет крупных юридических лиц).

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

• особенность структуры балансовых валютных активов и пассивов: из-за превалирования балансовых валютных активов Банка (согласно расчетам Агентства 7,7 млрд руб. или 14,2% активов) над балансовыми валютными обязательствами (согласно расчетам Агентства 0,7 млрд руб. или 1,3% пассивов);
• единственный источник пополнения основного капитала: за последние 3 года основной капитал Банка прирастал только органически (за счет генерации прибыли). Агентству не были озвучены планы по докапитализации от акционеров или по переводу имеющихся субординированных займов в основной капитал;
• особенностью системы корпоративного управления в виде отсутствия в составе СД независимых членов и утвержденной дивидендной политики, а также потребностью в совершенствовании внутренних процедур корпоративного управления для дальнейшего эффективного развития ключевых направлений деятельности Банка, в т.ч. новых.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

• стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
• стабильность ресурсной базы Банка;
• отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
• следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

• увеличение источников финансирования Банка и развитие операций в новых регионах присутствия;
• увеличение объемов кредитного портфеля при сохранении его качества;
• повышение диверсификации по источникам дохода;
• совершенствование системы корпоративного управления;
• дальнейшее развитие системы управления рисками.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

• усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
• ухудшение качества портфеля кредитов юридических лиц и ИП на фоне ухудшения макроэкономической ситуации;
• ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
• снижение объемов операций значимых клиентов;
• возникновение негативных событий репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BBB+|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга	29-04-2022
Дата последнего опубликованного рейтинга	28-04-2023
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещенные на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Кредитной организации, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.   Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.ra-national.ru. ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

 

Дата комитета: 22-04-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Младший директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru