ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг Акционерному обществу «СЕВЕРГАЗБАНК» (АО «БАНК СГБ») на уровне «A-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, сохранив прогноз «позитивный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «БАНК СГБ» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «A-|ru|» обусловлен:

устойчивой ресурсной базой и наличием якорных стратегических партнёров;
высокими показателями ликвидности;
хорошими показателями диверсификации по различным направлениям банковского бизнеса;
хорошим качеством гарантийного и кредитного портфелей.

Уровень рейтинга ограничивается:

средней оценкой бизнес-профиля и умеренными рыночными позициями;
потребностью в увеличении капитала для дальнейшего развития бизнеса;
невысоким уровнем операционной эффективности.

«Позитивный» прогноз основывается на ожиданиях Агентства относительно дальнейшего роста финансовых показателей, положительной динамики ресурсной базы за счёт совершенствования действующих продуктов и привлечения средств в рамках партнёрских программ группы.

АО «БАНК СГБ» средний по размеру активов и капитала Банк (входит в ТОП-100 кредитных организаций по состоянию на 01.10.2024 г.), зарегистрирован в реестре Банка России 29.04.1994 г. под регистрационным номером 2816 и имеет универсальную лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 г. составляют 77,2 млрд руб., капитал – 5,53 млрд руб., чистая прибыль за 9 месяцев 2024 года – 399 млн руб. (за 2023 г. – 674 млн руб.).

Банк предоставляет широкий спектр услуг для частных лиц, корпоративных клиентов и государственных структур, обслуживает более 500 тысяч физических и 20 тысяч юридических лиц.

Агентству представлена актуальная структура собственности, основным бенефициаром является крупный пенсионный фонд.

Филиальная сеть Банка работает в 7 регионах: Вологодской, Архангельской, Ярославской и Саратовской областях, Республике Коми, г. Санкт-Петербурге и г. Москве. Банк имеет сеть из свыше 400 банкоматов и платёжных терминалов.

Банк является членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), союза «Вологодская торгово-промышленная палата», союза «Торгово-промышленная палата города Череповца», Санкт-Петербургского Союза предпринимателей, союза «Новгородская торгово-промышленная палата», СРО «Национальная финансовая ассоциация» и НАУФОР, участником системы обязательного страхования вкладов.

Сайт: https://www.severgazbank.ru

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

устойчивая ресурсная база и наличие якорных стратегических партнёров: КО интегрирована в бизнес-процессы собственников. Бенефициары и партнёры Банка неоднократно размещали средства на счетах и субординированных депозитах, при этом размещение осуществляется на рыночных условиях. Динамика ресурсной базы положительная (+5,1% за год) за счёт прироста остатков на депозитах физических лиц и ИП, а также средств, привлечённых в рамках сделок РЕПО;
высокие показатели ликвидности: дистанция до нарушения нормативов ликвидности, установленных Банком России, находится на существенном уровне, запаса ликвидных активов должно хватить, чтобы пройти потенциальную кризисную ситуацию и не прибегать к дополнительным заимствованиям или реализации долгосрочных активов (по состоянию на 01.10.2024 г. Н3=140,2% (мин. 50%), Н2=66,12% (мин. 15%); Н4=56,34% (макс. 120%));
хорошие показатели диверсификации по различным направлениям банковского бизнеса: по состоянию на 01.10.2024 г. показатели диверсификации оцениваются на высоком уровне как по источникам дохода (HHI=25,9%), так и по работающим активам (HHI=32,1%). Помимо кредитных операций Банк активно работает на межбанковском и фондовом рынках, а также развивает гарантийный бизнес;
хорошее качество кредитного и гарантийного портфелей: КО активно участвует в различных кредитных программах государственной поддержки МСБ и ипотеки. Совокупная ссудная задолженность за вычетом резервов составляет 43,46% активов-нетто. В структуре кредитного портфеля наибольший вес занимают кредиты, предоставленные физическим лицам (62,5% КП), среди которых превалируют кредиты, выданные по ипотечным программам. Объем кредитов, выданных корпоративным клиентам, ИП, составляет 37,5% кредитного портфеля, Банк фокусируется на кредитовании компаний малого и среднего бизнеса. Совокупный уровень просроченной задолженности (отношение просроченной задолженности и просроченных процентов к величине кредитного портфеля до вычета резервов) составляет 2% и находится на низком уровне. Показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, находится на низком уровне и на 01.10.2024 г. составляет 1,93%. Гарантийный бизнес является одним из приоритетных продуктов, портфель является диверсифицированным, существенная доля гарантий выдана в рамках 44-ФЗ и 289-ФЗ.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

средняя оценка бизнес-профиля и умеренные рыночные позиции: бизнес-профиль Банка ограничен уровнем стратегического планирования бизнес-процессов, а также текущим положением банка в рэнкинге кредитных организаций;
уровень капитала Банка: на текущий момент капитал Банка является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России, при этом для дальнейшего роста объёмов бизнеса его необходимо наращивать. Планов по увеличению уставного капитала в ближайшей перспективе у Банка нет, планируется органический рост капитала за счёт прибыли;
невысокий уровень операционной эффективности: показатель CTI, рассчитанный по РСБУ и показывающий соотношение операционных доходов и расходов за рассматриваемый период, является повышенным и на 01.10.2024 г. составляет 76,98%. Значение уровня рентабельности капитала Банка по состоянию на 01.10.2024 г. находится на невысоком уровне и составляет 5,98%. Показатель чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов (по методике Агентства), оценивается на невысоком уровне, на 01.10.2024 г. mNIM=2,66%.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
сохранение поддержки от основного акционера, бенефициаров и стратегических партнёров;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

улучшение показателей рентабельности и рост показателей достаточности капитала;
сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством;
сохранение качества кредитного портфеля и портфеля выданных гарантий;
улучшение профиля бизнес-рисков в части стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

снижение влияния бенефициаров на формирование ресурсной базы;
ухудшение позиций Банка по показателям капитализации, ликвидности и рентабельности;
возникновение непредвиденных кредитных убытков и ухудшение качества кредитного портфеля и портфеля гарантий в условиях изменяющейся операционной среды;
усиление конкуренции со стороны кредитных организаций со схожими бизнес-моделями, отражающееся на сокращении клиентской базы.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) подтверждён на уровне «A-|ru|». Методология учёта внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга	28-11-2022
Дата последнего опубликованного рейтинга	27-11-2023
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещённые на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учётом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утверждённой Агентством Методологии. Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключённым ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 20-11-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Директор рейтингов финансовых институтов