ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО Банк «Аверс» до уровня «A+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АО Банк «Аверс» до уровня «А+|ru|» обусловлено положительной динамикой собственного капитала, улучшением качества активов, ростом показателей ликвидности Банка, а также улучшением рентабельности деятельности.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО Банк «Аверс» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «A+|ru|» обусловлен:

высокими показателями достаточности капитала;
качеством активов, оцениваемых на уровне выше среднего;
высоким уровнем ликвидности;
хорошими показателями рентабельности деятельности.

Уровень рейтинга ограничивается:

средней оценкой профиля бизнес-рисков;
особенностями ресурсной базы;
узкой специализацией на отдельных продуктах.

АО Банк «Аверс» – средний по размеру активов и капитала Банк, входит в ТОП-50 кредитных организаций, зарегистрирован 25.09.1990, регистрационный номер 415, является Банком с универсальной лицензией, имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг. В декабре 2024 года Банк получил лицензию на управление ценными бумагами.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2025 составляют 218,7 млрд руб., капитал — 34,6 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2025 г. составила 3,6 млрд руб. (по итогам 2024 года: 4,3 млрд руб.).

Банк является членом Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия») и НАУФОР, участником системы обязательного страхования вкладов.

Ключевыми направлениями бизнеса Банка являются: корпоративное банковское обслуживание, ВИП-обслуживание, розничное банковское обслуживание, инвестиционные услуги, межбанковские и корреспондентские операции.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, участниками Банка являются ряд физических и юридических лиц.

Головной офис Банка располагается в г. Казань, региональная сеть представлена 3 дополнительными офисами (2 в г. Казань, 1 в г. Нижнекамск).

Сайт Банка в сети Интернет: https://aversbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

высокие показатели достаточности капитала: показатели достаточности капитала Банка выше минимально установленных требований Банка России, по состоянию на 01.07.2025 норматив достаточности собственных средств Н1.0 составляет 28,15% (мин. 8%); норматив достаточности базового капитала Н1.1 составляет 25,40% (мин. 4,5%); норматив достаточности основного капитала Н1.2 также составляет 25,40% (мин. 6%);
качество активов, оцениваемых на уровне выше среднего: по состоянию на 01.07.2025 наибольшую долю в активах занимают размещенные МБК (48% активов-нетто), за последние 12 месяцев портфель увеличился с 96,9 до 105 млрд руб. (+8,3%). Также существенную долю в активах занимает портфель ценных бумаг 19,7% активов-нетто (43,2 млрд руб.). Кредитное качество контрагентов, а также большинства эмитентов оценивается Агентством положительно. На основе полученных данных, качество кредитного портфеля, составляющего 21,2% активов-нетто, можно оценить как хорошее. В структуре ссудной задолженности наибольший вес занимают кредиты, выданные корпоративным клиентам (95,3% портфеля), среди них наибольшую долю (59,5%) занимает кредитование производственных предприятий. Уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю составляет 0,01%;
высокий уровень ликвидности: доля высоколиквидных активов составляет 36,6% активов-нетто и представлен денежными средствами и их эквивалентами, остатками на корреспондентском счете в Банке России, остатками на счетах НОСТРО (как в банках-резидентах, так и в банках-нерезидентах) и краткосрочным размещением МБК в банках-резидентах. Нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются с существенным запасом. Показатель текущей ликвидности находится на высоком уровне, по расчетам Агентства на 01.07.2025 активы сроком до 30 дней покрывают объем обязательств этого же срока в 2,8 раз. В случае необходимости Банк может привлечь требуемый объем ликвидности за счет имеющегося портфеля ценных бумаг. Доля балансовых валютных пассивов Банка сопоставима с балансовыми валютными активами и составляет 5,1% активов-нетто;
хорошие показатели рентабельности деятельности: операционная эффективность оценивается на высоком уровне (за последние 12 месяцев ROE составил 17,28%); покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами также оценивается высоко, данный показатель имеет тенденцию к снижению (на 01.07.2025 CTI=20,1% против 22,3% годом ранее); однако показатель модифицированной чистой процентной маржи, показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, оценивается на невысоком уровне.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

средняя оценка профиля бизнес-рисков: ограниченная узнаваемость бренда Банка и умеренная маркетинговая активность. На развитие основных бизнес-направлений Банка оказывает влияние ограниченный уровень цифровизации в сравнении с банками-конкурентами и отсутствие разветвленной сети отделений. Стратегия составляется на среднесрочный период и оценивается Агентством как удовлетворяющая масштабам деятельности кредитной организации. Система корпоративного управления и система управления рисками также оцениваются на удовлетворительном уровне;
особенности ресурсной базы: в течение рассматриваемого периода основным источником внешнего фондирования являются выпущенные долговые обязательства, на которые по состоянию на 01.07.2025 приходится 51% обязательств Банка (93,1 млрд руб.), они представлены выпущенными облигациями (90,5% долговых обязательств) и векселями (9,5% долговых обязательств);
узкая специализация на отдельных продуктах.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

развитие дистанционных каналов продаж и дальнейшее увеличение диверсификации активов;
поступательный рост кредитного портфеля;
сохранение показателей ликвидности и рентабельности деятельности;
совершенствование качества корпоративного управления и стратегического планирования.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся в сокращении ресурсной базы (свыше 20%);
существенное снижение показателей ликвидности и рентабельности;
ухудшение качества кредитного портфеля Банка;
негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) повышен до уровня «A+|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

Рейтинговое действие осуществлено на основе финансовой отчётности по РСБУ на 01.07.2025 и отчетности по МСФО за 2024 год.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга	12-08-2024
Дата последнего опубликованного рейтинга	12-08-2024
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещенные на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о кредитной организации, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии. Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 04-08-2025

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Хайруллина Айназ

Старший директор рейтингов финансовых институтов