ПОДТВЕРЖДЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) подтвердило кредитный рейтинг ООО КБ «Алтайкапиталбанк» на уровне «ВВ|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Подтверждение кредитного рейтинга (далее – Рейтинг) ООО КБ «Алтайкапиталбанк» (далее – Кредитная организация/КО/Банк) на уровне «ВВ|ru|» обусловлено:

сильной позицией по капиталу и адекватной позицией по ликвидности;
высокими показателями рентабельности;
удовлетворительным качеством кредитного портфеля;
высоким показателем диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования.

Уровень рейтинга ограничивается:

невысокими рыночными позициями и динамикой активов, ограниченным доступом к источникам финансирования;
средним показателем диверсификации по работающим активам;
показателем стоимости риска, находящимся на уровне выше среднего;
недостаточной степенью независимости топ-менеджмента от собственников Банка.

ООО КБ «Алтайкапиталбанк» является небольшим по размеру активов и капитала региональным Банком с базовой лицензией, зарегистрирован в реестре Банка России 21.01.1994 г. под регистрационным номером 2659.

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2023 г. составляют 3,8 млрд руб., капитал – 0,75 млрд руб., чистая прибыль за 9 месяцев 2023 года достигла 0,13 млрд руб.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, членом Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), Ассоциации российских банков, Новосибирского банковского клуба, Торгово-промышленной палаты Алтайского края, Союза промышленников Алтайского края.

Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование и расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (преимущественно предприятий малого и среднего бизнеса в Алтайском крае и Республике Алтай), содействие реализации важных социально-экономических программ и направлению инвестиций в реальный сектор экономики.

Структура владения Банком прозрачна, крупнейшим акционером Банка является его Президент, которому, совместно со своими родственниками, принадлежит более 58% долей в уставном капитале Банка.

Головной офис Банка располагается в г. Барнаул, сеть отделений Банка включает 11 дополнительных офисов в Алтайском крае и республике Алтай (г. Барнаул, г. Новоалтайск, г. Камень-на-Оби, г. Заринск, г. Бийск, г. Рубцовск, г. Белокуриха, г. Горно-Алтайск).

Сайт: https://capitalbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

сильная позиция по капиталу и адекватная позиция по ликвидности: существенный запас по нормативам достаточности капитала и текущей ликвидности (на 01.10.2023 г. Н1.0=19,92%; Н1.2=17,15%; Н3=91,31%). Уровень капитала Банка является достаточным для соблюдения регулятивных нормативов Банка России при регулярной выплате дивидендов. Стресс-тест достаточности капитала в течение всего рассматриваемого периода находится в положительной зоне, Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, а также в случае стрессовых ситуаций с учетом корректировок потенциального дорезервирования. Агентство положительно оценивает существенный уровень ликвидных активов, составляющих 32,7% активов-нетто и в основном представленных остатками на депозитах в Банке России и на счетах НОСТРО;
высокие показатели рентабельности деятельности (для банков с базовой лицензией): на 01.10.2023 г. CTI=57,97%; ROE по-прежнему находится на высоком уровне и составляет 12,6%; mNIM=5,55%;
удовлетворительное качество кредитного портфеля: основными клиентами Банка являются средние и малые предприятия, на долю кредитов субъектам МСП приходится около 90,8% совокупной задолженности юридических лиц (Банк участвует в государственной программе стимулирования кредитования субъектов МСП, работающих на территории Алтайского края и реализующих проекты в приоритетных отраслях экономики), кредитование физических лиц не является приоритетным направлением деятельности Банка. Просроченная задолженность по кредитному портфелю снизилась до 3,8%; Банк придерживается консервативного подхода при оценке клиентов и резервировании ссуд, не используя залоговое обеспечение для уменьшения резервов; по срочности преобладают краткосрочные и среднесрочные кредиты; на ссуды 2 категории качества приходится 75,2% ссудной задолженности; доля реструктурированных ссуд снизилась до 21,2%, но по-прежнему остается повышенной; риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; объем кредитования связанных сторон является незначительным;
высокий показатель диверсификации ресурсной базы по внешним источникам фондирования: по состоянию на 01.10.2023 г. HHI=0,36. Ресурсную базу Банка формируют остатки на текущих счетах и депозитах физических и юридических лиц, а также организаций, находящихся в государственной собственности.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

невысокие рыночные позиции и динамика активов, ограниченный доступ к источникам финансирования: активы-нетто за последние 12 месяцев незначительно сократились (на 0,8%); ресурсная база за этот же период сократилась на 1% за счет снижения остатков на депозитах бюджетных организаций и ЮЛ (что является сезонным фактором); основной объем кредитного портфеля и привлеченных ресурсов приходится на Алтайский край, что затрудняет расширение рыночных позиций и в дальнейшем может оказать давление на способность наращивать прибыль. Работа с крупными корпоративными клиентами региона ограничивается размером капитала Банка. При этом бренд Банка обеспечивает его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия, репутация собственников и топ-менеджеров обеспечивают Банку хорошие переговорные позиции;
средний показатель диверсификации по работающим активам: по состоянию на 01.10.2023 г. HHI=57,1%;
показатель стоимости риска, находящийся на уровне выше среднего (для банков с базовой лицензией): на 01.10.2023 г. величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 12,01%;
недостаточная степень независимости топ-менеджмента от собственников Банка, что повышает вероятность оказания влияния на принятие управленческих решений (в Совете Банка отсутствуют независимые директора).

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
стабильность клиентской базы Банка;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
следование действующей стратегии развития, предоставленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

увеличение источников финансирования Банка и развитие операций в соседних регионах;
повышение диверсификации по источникам дохода и работающим активам;
увеличение объемов и диверсификации кредитного портфеля при сохранении его качества;
совершенствование системы управления рисками и корпоративного управления.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

усиление конкуренции со стороны федеральных кредитных организаций и ослабление рыночных позиций;
ухудшение портфеля кредитов юридических лиц и ИП, увеличение срочности кредитования;
ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
возникновение конфликта между акционерами;
снижение объемов операций значимых клиентов;
негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «ВВ|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга	02-02-2022
Дата последнего опубликованного рейтинга	30-01-2023
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещенные на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии. Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 22-01-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Младший директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru