Дата экспертного коммитета: 23.07.2021

ПРИСВОЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

ООО «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) присвоило кредитный рейтинг АО «НС Банк» на уровне «BB-|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «Стабильный».

РЕЗЮМЕ

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО «НС Банк» (далее – кредитная организация / КО) на уровне ««BB-|ru|» обусловлен:

- высоким уровнем ликвидных активов, преимущественно состоящих из портфеля ценных бумаг эмитентов, обладающих высокими кредитным качеством;

- устойчивой контрактной и клиентской базой, состоящей из контрагентов, имеющих опыт долгосрочного сотрудничества с КО;

- высоким качеством экспертизы в ключевом бизнес-направлении (работа со строительными и девелоперскими компаниями);

- соответствием уровня корпоративного управления величине КО.

Уровень рейтинга ограничивается:

- невысоким уровнем рентабельности;

- концентрацией кредитных операций с компаниями высокорискованных отраслей;

- зависимостью от ключевого источника фондирования, а именно, вкладов физических лиц;

- стабильно невысокими рыночными позициями;

- потребностью в докапитализации для дальнейшего планируемого развития КО, учитывая структуру активов банка и их возможное ухудшение.

АО «НС Банк» имеет регистрационный номер 3124 в реестре Банка России, занимает 114 место по активам и 110 место по размеру капитала, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2021 составляют 32,6 млрд руб., капитал – 5,6 млрд руб.

Ключевой акционер - Петров Юрий Георгиевич, занимает должность Председателя Совета директоров.

Среди ключевых направлений бизнеса можно выделить кредитование и предоставление гарантий юридическим лицам, проведение операций на фондовом и валютном рынках, привлечение средств клиентов (в большей степени физических лиц).

Сайт КО: https://nsbank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

уровень ликвидных активов - признается достаточным в виду существенного объема ценных бумаг (45% активов-нетто), имеющих высокое кредитное качество и хорошие показатели ликвидности;
значительный запас нормативов ликвидности;
хорошая клиентская база, имеющая положительную динамику (на последнюю отчетную дату +17% г./г.) и состоящая в т.ч. из клиентов, выполняющих государственные заказы;
качество кредитного портфеля: на основе полученных данных, уровень просроченной задолженности составляет 4,16%, уровень обеспечения имуществом - 198%;
опыт экспертизы в ключевом бизнес-направлении (работа со строительными и девелоперскими компаниями).

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

существенный уровень иммобилизационых активов (вложения в недвижимое имущество напрямую или через ЗПИФы), составляющий 120% от капитала КО, финансовые результаты которых имеют значительную волатильность;
концентрация источников внешнего фондирования на депозитах физических лиц, составляющих 41% обязательств КО;
невысокий уровень рентабельности деятельности КО (показатель mNIM - 3,96%, ROE – 2,42%);
повышенная концентрация кредитного портфеля на компаниях из высокорискованных отраслей (44% по состоянию на 01.01.2020 согласно МСФО);
потребность в докапитализации. Имеющийся уровень капитала позволяет соблюдать регулятивные нормативы Банка России с запасом, однако он недостаточен для планируемого развития кредитного направления и покрытия резервами возможного ухудшения качества активов.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

Стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
Сохранение существующей клиентской базы;
Отсутствие законодательных и регуляторных изменений и предписаний, негативно влияющих на деятельность банка;
Отсутствие резких колебаний валютных курсов;
Следование действующей стратегии развития и утвержденному бюджету, предоставленным КО Агентству.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

Положительная динамика собственного капитала;
Рост рентабельности деятельности КО;
Снижение зависимости от ключевого источника фондирования;
Увеличение диверсификации кредитного портфеля и снижение концентрации рисков по отраслям;
Развитие дистанционных каналов продаж.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

Ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
Снижение качества кредитного портфеля КО (существенный рост уровня просроченной задолженности);
Снижение качества и рост объема сформированных резервов по портфелям ЗПИФ;
Раскрытие существенного объема предоставленных гарантий;
Значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;
Негативные события репутационного характера.

ПРОГНОЗ

Стабильный прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.

Методологии, применявшиеся при определении рейтинга

Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.

Дополнительные услуги КО не оказывались.

Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга

Информация, предоставленная Кредитной организацией.
Данные, размещенные на сайте Кредитной организации.
Данные опубликованные Банком России.

Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу

Кредитный рейтинг присвоен с учетом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Кредитной организации, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утвержденной Агентством Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках кредитного рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Директор банковских рейтингов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Сулима Мария

Директор рейтингов финансовых компаний