ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) до уровня «ВB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз «стабильный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) до уровня «ВВ|ru|» обусловлено положительной динамикой капитала, хорошими показателями рентабельности на фоне стабильности прочих финансовых показателей, а также ростом ресурсной базы Банка.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BB|ru|» обусловлен:

хорошими показателями рентабельности;
широким региональным охватом;
соответствием качества корпоративного управления размеру и масштабам деятельности КО;
обширной клиентской базой.

Уровень рейтинга ограничивается:

качеством кредитного портфеля и его концентрацией на ряде отраслей, а также средней диверсификацией работающих активов;
средней диверсификацией источников фондирования;
относительно невысокими рыночными позициями.

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) является Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 1885, средний по размеру активов и капитала Банк (входит в ТОП-80 кредитных организаций по размеру активов и капиталу).

Банк имеет универсальную бизнес-модель, среди ключевых направлений бизнеса можно выделить кредитование и предоставление гарантий корпоративным клиентам, проведение операций на фондовом и валютном рынке, привлечение средств клиентов (в большей степени физических лиц).

Активы-нетто по состоянию на 01.10.2024 г. составляют 87,8 млрд руб., капитал – 14,5 млрд руб., чистая прибыль за 9 месяцев 2024 года достигла 1,3 млрд руб.

Ключевым акционером Банка с долей прямого и косвенного владения 71,29% является Карапетян Самвел Саркисович (президент, основатель и владелец ГК «Ташир»).

Основными корпоративными клиентами Банка являются средние предприятия, относящиеся преимущественно к строительной, производственной и торговой отрасли экономики, в т.ч. имеющие признаки наличия тесных хозяйственно-деловых связей с ключевым акционером Банка, гарантии выдаются преимущественно компаниям, работающим в сфере государственного и муниципального заказа. Кроме этого, через обширную сеть дополнительных офисов КО осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов и проводит валютно-обменные операции.

Головной офис Банка находится в г. Москве, при этом Банк обладает обширной сетью подразделений в 44 городах и других населённых пунктах на территории России и старается открывать новые точки присутствия по мере появления потребности у клиентов.

Сайт: https://www.forabank.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

хорошие показатели рентабельности: согласно РСБУ по состоянию на 01.10.2024 г. ROE=16,3%, mNIM= 5,44%, при этом показатель покрытия операционных расходов Банка собственными операционными доходами можно оценить как невысокий (CTI= 86,5%);
широкий региональный охват: Банк обладает обширной сетью подразделений в 44 городах и других населённых пунктах на территории России, действующая филиальная сеть состоит из 6 филиалов, 165 дополнительных офисов и 1 представительства за рубежом;
соответствие качества корпоративного управления размеру и масштабам деятельности КО: внутренние положения и регламенты обновляются и актуализируются на регулярной основе;
обширная клиентская база, в т. ч. возможность привлекать на обслуживание предприятия, имеющие хозяйственно-деловые связи с компаниями ключевого акционера Банка, небольшая часть отделений Банка расположена на площадях, принадлежащих группе компаний основного бенефициара Банка.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

качество кредитного портфеля и его концентрация на ряде отраслей, средняя диверсификация работающих активов: основная доля корпоративных клиентов, составляющих основу кредитного портфеля, представлена клиентами из различных отраслей (строительство, производство, торговля), при этом прослеживаются хозяйственно-деловые связи ряда заёмщиков с компаниями основного собственника. Агентство отмечает специализацию Банка на секторах, связанных со строительством, и операциями с недвижимостью, которые уязвимы при изменениях в операционной среде. Уровень просроченной задолженности составляет 4,33%, обеспеченность клиентской задолженности находится на среднем уровне, кредиты по данным отчётности РСБУ обеспечены внебалансовым залоговым имуществом и ценными бумагами (с коэффициентом 0,5) на 83,62%. Объем реструктурированных кредитов является повышенным (23%). Показатель стоимости риска по работающим активам, рассчитанный по методике Агентства, по состоянию на 01.10.2024 г. оценивается умеренно: величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 9,3%;
средняя диверсификация источников фондирования: основу ресурсной базы Банка составляют депозиты физических лиц, составляющие 52,9% обязательств. При этом объем и структура ресурсной базы остаются стабильными и соответствуют ключевым показателям стратегии развития Банка. Ресурсная база за последние 12 месяцев растёт (+14,4%), преимущественно за счёт роста остатков на депозитах розничных и корпоративных клиентов. Большая часть депозитов клиентов физических и юридических лиц имеет срочность до 1 года;
относительно невысокие рыночные позиции, влияющие на конкурентные преимущества по ряду ключевых продуктов Банка.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и развитии банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
сохранение клиентской базы;
сохранение состава ключевых акционеров;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность кредитной организации;
следование действующей стратегии развития, представленной кредитной организацией.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

положительная динамика собственного капитала, в т.ч. за счёт средств акционеров;
сохранение показателей рентабельности деятельности КО;
снижение зависимости от ключевого источника фондирования;
развитие дистанционных каналов продаж.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
снижение качества кредитного портфеля КО (существенный рост уровня просроченной задолженности);
ухудшение финансовых показателей группы конечных бенефициаров, способное повлиять на результаты Банка;
раскрытие существенного объёма предоставленных гарантий;
значительное сокращение (свыше 20%) клиентской базы;
существенно влияние внешних ограничений на деятельность Банка;
негативные события репутационного характера, в т.ч. связанные с компаниями акционеров.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) повышен до уровня «BB|ru|». Методология учета внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Стабильный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности сохранение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга	07-12-2021
Дата последнего опубликованного рейтинга	04-12-2023
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещённые на сайте Кредитной организации. Данные опубликованные Банком России. Информация из базы данных СПАРК.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учётом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Кредитной организации, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утверждённой Агентством Методологии. Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надёжности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения Рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на нее охраняются действующим законодательством; ее распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключенным ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 27-11-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов

+7 (495) 122-22-55

borodulin@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Директор рейтингов финансовых институтов