ПОВЫШЕН КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (далее – НРА, Агентство) повысило кредитный рейтинг АО КБ «Хлынов» до уровня «BBB+|ru|» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз по рейтингу «позитивный».

РЕЗЮМЕ

Повышение кредитного рейтинга АО КБ «Хлынов» до уровня «BBB+|ru|» обусловлено увеличением региональной диверсификации активов, положительной динамикой собственного капитала, улучшением качества активов, а также ростом рентабельности и операционной эффективности.

Кредитный рейтинг (далее – Рейтинг) АО КБ «Хлынов» (далее – кредитная организация / КО / Банк) на уровне «BBB+ru|» обусловлен:

адекватной позицией по ликвидности и приемлемой позицией по капиталу;
высокими показателями рентабельности и операционной эффективности;
высокой диверсификацией по источникам фондирования;
удовлетворительным качеством активов.

Уровень рейтинга ограничивается:

оценкой бизнес-профиля и рыночных позиций;
средним показателем стоимости риска по работающим активам и уровнем обеспечения кредитного портфеля.

«Позитивный» прогноз основывается на ожиданиях Агентства относительно дальнейшего роста финансовых показателей, расширения клиентской базы за счёт продолжающейся региональной диверсификации, совершенствования действующих продуктов и развития новых направлений бизнеса.

АО КБ «Хлынов» является средним по размеру активов и капитала региональным Банком с универсальной лицензией, регистрационный номер 254.

Активы-нетто по состоянию на 01.07.2024 г. составляют 38,58 млрд руб., капитал – 5,65 млрд руб., прибыль по итогам 6 месяцев 2024 г. составила 0,62 млрд руб. (за 2023 г. – 0,99 млрд руб.).

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов Ассоциации банков России, Торгово-промышленной палаты Российской Федерации, Союза «Вятская торгово-промышленная палата», Торгово-промышленной палаты Чувашской Республики, Российской платёжной системы «Мир», Российской платёжной системы «Золотая корона», СРО «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР), Российско-Китайского Финансового Совета, Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» в г. Пенза.

Среди ключевых направлений бизнеса Банка можно выделить кредитование и обслуживание юридических лиц (предприятий и организаций различных сфер деятельности, в т.ч. государственных и муниципальных структур), МСП (в т.ч. по программам с государственной поддержкой) и физических лиц (в т.ч. кредитование и привлечение средств граждан во вклады); операции с ценными бумагами. Банк является активным участником федеральных и региональных программ поддержки бизнеса и населения.

Агентству предоставлена актуальная структура собственности, 99,56% акций принадлежит юридическому лицу, конечными бенефициарами являются два физических лица, связанные родственными узами.

Сеть подразделений состоит из головного офиса, расположенного в г. Кирове, 36 дополнительных офисов, находящихся на территории г. Кирова и Кировской области, в г. Йошкар-Оле, в г. Чебоксары, в г. Ижевске, в г. Ульяновске, в г. Пензе, в г. Саранске, г. Самаре.

Сайт Банка в сети Интернет: https://www.bank-hlynov.ru/

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевыми положительными факторами рейтинговой оценки являются:

адекватная позиция по ликвидности и приемлемая позиция по капиталу: ликвидность Банка оценивается как достаточная, значения нормативов ликвидности в течение рассматриваемого периода стабильно выше минимальных значений, установленных Банком России (по состоянию на 01.07.2024 г. Н2=111,86%, Н3=293,8%, Н4=29,95%). Объем ликвидных активов оценивается на удовлетворительном уровне, на 01.07.2024 г. они составляют 10,3% активов-нетто и представлены денежными средствами и их эквивалентами, остатками на кор. счёте и депозитами в Банке России, остатками на счетах НОСТРО, межбанковскими кредитами сроком до 30 дней и средствами, размещёнными в рамках сделок РЕПО через Центрального контрагента. Устойчивость капитала к реализации кредитных рисков является умеренной, уровень капитала КО на текущий момент является достаточным для соблюдения нормативов Банка России (по состоянию на 01.07.2024 г. Н1.0=13,79%, Н1.1=12,37%, Н1.2=12,37%). Динамика изменения размера капитала является положительной (+18,9% за год). Банк имеет необходимый запас капитала для текущей деятельности, для дальнейшего роста объёмов бизнеса, а также в случае стрессовых ситуаций (доформирование резервов по кредитному портфелю, раскрытие части гарантий), в ближайшей перспективе необходимости пополнения капитала за счёт «внешней» докапитализации нет;
высокие показатели рентабельности и операционной эффективности: на 01.07.2024 г. ROE вырос до 22,91%; показатель чистой процентной маржи, рассчитанный по методологии Агентства и показывающий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, также вырос и на 01.07.2024 г. составил 6,89%; покрытие операционных расходов Банка собственными операционными доходами оценивается на высоком уровне (CTI=50,61%);
высокая диверсификация по источникам фондирования: по состоянию на 01.07.2024 г. индекс HHI=31,6%. Динамика ресурсной базы положительная, за последние 12 месяцев она выросла на 13,8% в основном за счёт привлечения на депозиты средств физических лиц. Основные источники фондирования: депозиты и текущие счета розничных и корпоративных клиентов, ИП и организаций, находящихся в государственной собственности; привлечённые кредиты от Банка России в рамках программы стимулирования кредитования субъектов МСП;
удовлетворительное качество активов: по состоянию на 01.07.2024 г. чистая ссудная задолженность за вычетом резервов составляет 64% активов-нетто (+20,9% за год); преимущественно КО кредитует юридических лиц и ИП (+36,6% за год), Банк участвует в государственных и региональных программах, направленных на поддержку МСП; ссудная задолженность физических лиц представлена потребительскими (в том числе на приобретение автомобиля) и ипотечными кредитами, а также овердрафтами по кредитным картам (за год портфель практически не вырос, +0,5%); также Банк выдаёт кредиты организациям, находящимся в государственной собственности. Риск концентрации на крупных клиентах является умеренным; согласно данным МСФО, наблюдается рост отраслевой концентрации на определённых отраслях: торговля – 25,1%; строительство – 15,6%; промышленность – 16,2%. Совокупный уровень просроченной задолженности составляет 3,51% и находится на низком уровне. Большая часть кредитов выдана заёмщикам, находящимся на территории домашнего региона (Кировская область), при этом Агентство отмечает улучшение региональной диверсификации кредитного портфеля. Качество прочих активов КО, состоящих из остатков в кассе, средств в Банке России и на счетах НОСТРО (в банках-резидентах и в иностранных банках), размещённых средств банкам-контрагентам (в т.ч. через сделки обратного РЕПО с Центральным контрагентом) оценивается высоко. Качество портфеля ценных бумаг можно оценить, как хорошее: подавляющее большинство эмитентов имеют высокие кредитные рейтинги.

Ключевыми сдерживающими факторами рейтинговой оценки являются:

оценка бизнес-профиля и рыночные позиции: в основном бизнес Банка развит на территории домашнего региона (Кировская область), при этом Банк активно расширяет сеть в крупных городах ПФО (за счёт внедрения новых технологических решений и дистанционного обслуживания). Бренд Банка, а также значительное количество точек обслуживания на территории Кировской области и г. Кирова, обеспечивают его узнаваемость и лояльность клиентов в регионе присутствия, при этом на деятельность Банка в сфере банковских услуг оказывает давление конкуренция со стороны федеральных банков. Показатель диверсификации (зависимости КО от различных направлений банковского бизнеса) по состоянию на 01.07.2024 г. оценивается на среднем уровне как по источникам дохода (HHI=42,6%), так и по работающим активам (HHI=50,9%). Стратегия и система управления рисками Банка оцениваются как соответствующие масштабам и направлениям деятельности кредитной организации; система корпоративного управления оценивается на высоком уровне;
средний показатель стоимости риска по работающим активам и уровень обеспечения кредитного портфеля: показатель стоимости риска (COR), рассчитанный по методике Агентства, снижается, но по-прежнему находится на среднем уровне, на 01.07.2024 г. величина сформированных резервов на возможные потери к среднему значению величины работающих активов за последние полгода составляет 7,89%. Уровень обеспечения имуществом и ценными бумагами, согласно расчёту Агентства, оценивается на среднем уровне и, согласно расчёту Агентства, составляет 98,37%.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при кредитном рейтинговом анализе КО:

стабильность макроэкономической ситуации и банковского сектора в России в среднесрочной перспективе;
отсутствие законодательных и регуляторных изменений, а также предписаний, негативно влияющих на деятельность Банка;
следование действующей стратегии развития, представленной Банком.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА В ТЕЧЕНИЕ БЛИЖАЙШИХ 12 МЕСЯЦЕВ

Будущие события, которые могут оказать поддержку текущему уровню рейтинга:

положительная динамика собственного капитала;
увеличение региональной диверсификации активов;
рост комиссионных доходов;
сохранение доли активов, представленных ликвидными вложениями, обладающими высоким кредитным качеством.

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга:

усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, отражающееся на сокращении клиентской базы;
ухудшение показателей ликвидности и рентабельности;
снижение качества кредитного портфеля (существенный рост уровня просроченной задолженности) в условиях изменяющейся операционной среды;
раскрытие существенного объёма предоставленных гарантий;
негативные события репутационного характера.

Базовый рейтинг (оценка собственной кредитоспособности) присвоен на уровне «BBВ+|ru|». Методология учёта внешней поддержки при присвоении кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не применялась.

ПРОГНОЗ

«Позитивный» прогноз предполагает с высокой долей вероятности повышение текущего уровня рейтинга в течение следующих 12 (двенадцати) месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Дата первого опубликованного рейтинга	30-10-2023
Дата последнего опубликованного рейтинга	30-10-2023
Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза	Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение 12 месяцев с даты заседания рейтингового комитета, принявшего решение о данном рейтинговом действии.
Методологии, применявшиеся при определении рейтинга	Методология присвоения кредитных рейтингов кредитным организациям по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
	Дополнительные услуги КО не оказывались.
Существенные источники информации, используемые при определении рейтинга	Информация, предоставленная Кредитной организацией. Данные, размещённые на сайте Кредитной организации. Информация из базы данных СПАРК. Данные, опубликованные Банком России.
Имеющиеся ограничения рейтинга или прогноза по рейтингу	Кредитный рейтинг присвоен с учётом всей имеющейся в распоряжении Агентства информации о Компании, которую Рейтинговый комитет считает заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения о присвоении кредитного рейтинга, а также отвечающей утверждённой Агентством Методологии. Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры для того, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надёжности источников информации, но не проводят всестороннюю проверку или независимую верификацию получаемой информации.

Конфликтов интересов в рамках рейтингового анализа и присвоения рейтинга выявлено не было.

Настоящий пресс-релиз подготовлен Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» (ООО «НРА»). Содержащаяся в пресс-релизе информация раскрывается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, является интеллектуальной собственностью ООО «НРА», все права на неё охраняются действующим законодательством; её распространение без ссылки на источник не допускается. Законным источником публикации документа является официальный сайт ООО «НРА» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.ra-national.ru.

ООО «НРА» и любые его работники не несут ответственности за любые последствия, которые наступили у лиц, ознакомившихся с настоящим пресс-релизом, в результате их самостоятельных действий в связи с полученной из него информацией, в том числе за любые убытки или ущерб иного характера, прямо или косвенно связанные с такими действиями. Содержащаяся в пресс-релизе информация, включая присвоенные рейтинги и иные результаты экспертной работы, представляет собой выражение независимого мнения ООО «НРА» на дату подготовки пресс-релиза, и любые сделанные в нем предположения, выводы и заключения не имели целью и не являются предоставлением рекомендаций по принятию инвестиционных решений и проведению операций на финансовых рынках или консультацией по вопросам ведения финансово-хозяйственной деятельности. Обновление информации после публикации пресс-релиза осуществляется только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или заключённым ООО «НРА» договором.

Дата комитета: 18-10-2024

Ведущий рейтинговый аналитик

Богомолова Наталия

Директор рейтингов финансовых институтов

рейтинговой службы

+7 (495) 122-22-55

bogomolova@ra-national.ru

Второй рейтинговый аналитик

Бородулин Константин

Управляющий директор рейтингов финансовых институтов