Сбербанк с 10 января поднял ставки по кредитам на покупку вторичного и первичного жилья на 0,5 п.п. Условия ужесточают и другие банки

Сбербанк с 10 января повысил ставки по ипотеке по базовым программам вторичного и первичного жилья. Рост составил 0,5 процентного пункта: теперь минимальная ставка и в том, и в другом сегменте увеличилась до 10,9% годовых вместо 10,4%, следует из обновленной информации на сайте банка.

Представитель кредитной организации подтвердил изменения: “Стоимость заимствования облигаций федерального займа на рынке растет на протяжении месяца, и такая динамика приведет к тому, что еще большему числу банков придется корректировать ставки. Текущие рыночные условия вынуждают нас незначительно скорректировать ставки по ипотеке для новостроек и вторичного жилья по базовым программам”. Ставки по программам с государственной поддержкой составят минимум 7,3% годовых на строительство дома и от 7,7% на покупку дома или квартиры в новостройке. Кредит по программе “Семейная ипотека” можно оформить по ставке от 5,3% на строительство жилого дома и от 5,7% годовых на покупку жилого дома или квартиры в новостройке, уточнил представитель Сбербанка.

Ужесточают условия и другие банки. В основном они отчитываются о росте ставок по льготной ипотеке (она официально увеличилась с 7 до 8%), но ужесточение затронуло не только ее.

• ВТБ выдает ипотеку с господдержкой по ставке от 7,7% при условии использования цифровых сервисов на сделке – сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации, следует из сообщения кредитной организации.
• Альфа-банк на 1 процентный пункт поднял ставки по программе “Льготная ипотека с господдержкой” – до 8%, ставка по жилищным кредитам на “вторичку” выросла с 12,09 до 12,29%, следует из данных на его сайте. Ставка по рефинансированию с 9 января поднялась с 11,79 до 11,99%, сообщил телеграм-канал “Ипотека и недвижимость”. Представитель Альфа-банка не ответил на запрос РБК.
• Промсвязьбанк с 1 января выдает льготную военную ипотеку по ставке 6,5%, гражданскую ипотеку в рамках госпрограммы – на уровне 7,7%, сказал представитель банка. До этого ставка по гражданской ипотеке составляла 6,35%, сказал представитель банка.
• Банк “Дом.РФ” также повышает ставки по льготной ипотеке на новостройки – теперь она доступна по ставке от 6,7% на строительство дома и от 7% на покупку квартиры (до изменения программы – от 5,7 и от 6% соответственно), рассказал зампредседателя правления банка Алексей Косяков. Кредиты по другим программам не изменились. Семейная ипотека доступна по ставке от 4,7% при оформлении кредита на строительство дома и от 5% при покупке квартиры, ипотека для ИТ-специалистов доступна по ставке от 3,8%, а кредиты в рамках стандартных рыночных продуктов – от 10,3%, уточнил Косяков.
• Абсолют Банк в 2023 году на 1 п.п. повысил ставки по программе “Господдержка 2022” – минимальная ставка составит 7,35%, рассказал директор департамента развития розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Также банк оставит на прежнем уровне ставки по программе “Семейная ипотека” и по собственным программам банка. Ставка по коммерческой ипотеке для покупки коммерческой недвижимости с января снижена на 2,15 п.п. – до минимальной ставки 11,14%, рассказал Костюкевич.
• РНКБ также в рамках обновленных условий госпрограммы льготной ипотеки повышает ставку до 8%. “При этом клиенты РНКБ могут получить дисконт к ставке минус 1% в случае приобретения квартиры в ЖК, которые строятся с использованием проектного финансирования РНКБ, а также в случае покупки жилья у застройщиков, которые являются стратегическими партнерами банка”, – уточнил представитель РНКБ.

Причины повышения ставок

По данным “Дом.РФ”, на 23 декабря 2022 года средневзвешенные ставки в топ-20 банков по объемам выдачи ипотеки составляли:

• на новостройки – 10,83%;
• на вторичном рынке – 10,86%;
• по программе “Господдержка 2020” – 6,66%;
• по программе “Семейная ипотека” – 5,64%;
• при рефинансировании – 11,12%.

В конце 2022 года правительство России продлило программу льготной ипотеки до июня 2024 года, но с этого года предельная ставка по ней повысилась с 7 до 8%. Кредит по такой ставке можно получить на покупку квартир в новостройках, строительство частного дома или покупку земельного участка для его строительства.

Средние ставки по собственным ипотечным программам могли вырасти в ответ на удорожание фондирования, считает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. “Во второй декаде декабря ставки по вкладам в десяти крупнейших банках выросли до 8,2%, тогда как в начале декабря они были на уровне 7,4%”. С этим согласна и аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова: “Для поддержания маржи необходимо увеличивать ставки по кредитам”.

Кроме того, на фоне сохраняющейся неопределенности банки могли ужесточить риск-политики в ипотечном сегменте, полагает Лопатин. Банки могут ожидать увеличения ключевой ставки в феврале 2023 года, а повышение ставок по ипотечным программам может нивелировать стоимость потерь из-за возможных неплатежей, связанных с ростом рисков заемщиков, добавляет Богомолова.

Качество заемщиков и популярность льготных программ по-прежнему будут ключевыми факторами, влияющими на объем ипотечных выдач в 2023 году, рассуждает Богомолова: “При позитивном сценарии (стабильные уровни ставок и отсутствие новых шоков) можно говорить о росте выдач в этом сегменте до 10-15% в 2023 году, при негативном (длительном периоде адаптации экономики) – выдачи могут оказаться на уровнях 2022 года или чуть ниже”. Лопатин считает, что в случае отсутствия новых макрошоков объем выдач в сегменте по итогам 2023 года может достичь 4,5-5 трлн руб.

По итогам 2022 года объем выданных ипотечных кредитов в России достигнет 4,7 трлн руб., что на 19% меньше уровня 2021 года, прогнозировали аналитики консалтинговой компании Frank RG. Официальных итогов прошлого года пока нет.

https://www.rbc.ru/finances/10/01/2023/63bc01089a794747e0160617