Государство в очередной раз напоминает: храните деньги в национальной валюте. И приводит интересную статистику: вклады в валютах недружественных стран (в основном доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены) перестали привлекать россиян. Однако размер ставок в банках и результаты опросов общественного мнения говорят, что тенденция может стать обратной: жители Петербурга готовы наращивать объем депозитов в “токсичных” валютах.

Классика спроса

Официальная статистика Банка России говорит, что за год (с 31 марта 2022 года по 31 марта текущего) объем рублевых вкладов жителей Петербурга вырос на 20 %, или на 413 млрд рублей, достигнув 2,5 трлн. Депозиты, номинированные в валюте, напротив, сократились на 38 %, или на 226 млрд, до 372,3 млрд в рублевом эквиваленте. Таким образом, доля сбережений в иностранной валюте упала с 22 до 13 %.

Тенденция увеличения остатков на вкладах в банках регулятором воспринимается позитивно. “Приток средств петербуржцев на текущие счета и депозиты в банках сохраняется второй месяц подряд. При этом некоторое оживление потребительской активности сигнализирует о том, что склонность жителей к сбережению начала постепенно снижаться”, – отмечает начальник экономического управления Северо-Западного ГУ Банка России Алексей Суслов.

Но в данной статистике много условий и оговорок. Во-первых, ЦБ РФ считает срочные вклады вместе со всеми суммами на счетах, в том числе поступившую зарплату, пенсии, дивиденды и прочее. Валютные сбережения включают и инвестиции в драгметаллы, кроме того, они пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ. Eсли предположить, что валютные остатки на 1 апреля 2022 года в объеме 597,9 млрд на 100 % состояли из долларов США, то исходя из курса 83,4 рубля их эквивалент составил бы $ 7,17 млрд, тогда как в пересчете остатков на 1 апреля 2023 года в 372,3 млрд по курсу 77,3 рубля он был бы равен $ 4,8 млрд. Таким образом, категоричное падение в 38 % начинает казаться менее драматичным, всего на 33 %.

Eсли же знать точную структуру (в региональной статистике она не раскрывается) валютных вкладов, среди которых есть и евро, и фунты стерлингов, и обезличенные металлические счета, но-минированные по курсам золота, серебра или палладия, курсы которых только росли, а также ныне популярные китайские юани, то сокращение будет еще меньшим.

Согласно недавно проведенному банком “Открытие” опросу, доля вкладчиков, продолжающих увеличивать сбережения в валюте, в Петербурге составляет 20 %, тогда как в Москве – 12 %, а в целом по стране – лишь 9 %. На уточняющий вопрос про сбережения в евро и долларах 13 % опрошенных жителей города заявили, что продолжают пополнять накопления именно в данных валютах. Eще 28 % респондентов заявили, что располагают сбережениями в евро и долларах, созданными до 2022 года. В целом по стране аналогичные ответы дали лишь 9 и 12 % респондентов соответственно. Не было и нет сбережений в евро и долларах у 39 % петербуржцев, тогда как в среднем по России этот показатель составляет 56 %.

“Клиенты делают свой выбор в пользу мягких валют. Так, мы видим рост портфеля клиентов в китайских юанях”, – отмечают в пресс-службе Росбанка. “Юань является единственной альтернативой валютным сбережениям (вклады не подвержены дополнительным комиссиям и ограничениям), его доля в расчетах и накоплениях будет расти, заменяя доллары и евро, – считает Наталия Богомолова, ведущий аналитик банковских рейтингов рейтинговой службы НРА. – Однако данный процесс будет длительным, и его скорость существенно зависит от устойчивости юаня, от количества инструментов инвестирования и от объема торговых операций”. По мнению эксперта, ставки по таким вкладам зависят от возможности инвестирования привлеченных средств, способных покрыть ставку привлечения. “Рост доходности вкладов в юанях связан с увеличением его доли во внешнеторговых расчетах российских компаний. Банкам необходимо фондирование, для этого они вынуждены повышать ставки, – резюмирует Богомолова. – Однако говорить о долгосрочной тенденции роста доходности преждевременно, все же ориентиром являются ставки Народного банка Китая, у него есть определенный потолок, а большая часть мировой торговли продолжает осуществляться в долларах”.