По данным ДОМ.РФ, объем ипотеки, выданной по программам с господдержкой за первые 3 месяца 2024 г., составил 735 млрд руб.
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, прирост составил 13,8%, при этом данный показатель за 1-й квартал 2024 г. ниже рекордного 4-го квартала 2023 г., когда было выдано 1 620 млрд руб.
Основной тренд, в настоящее время определенный Банком России и Минфином, – усиление адресности программ, субсидируемых из федерального бюджета.
Это предоставление льгот представителям целевых профессий и регионов, улучшение жилищных условий семей с детьми, снижение доли инвесторов в жильё за счёт льготных средств. С середины прошлого года действия Банка России были направлены на сокращение выдач по программам с господдержкой, с целью снижения системных рисков, нарастающих на фоне непрозрачного ценообразования, при ухудшении стандартов выдач (рост долговой нагрузки заемщиков, искусственное удлинение срока кредитов из-за постоянного роста стоимости объектов недвижимости и низкого первоначального взноса). Кроме того, высокая базовая цена, поднятая застройщиками из-за необходимости кредитоваться в банках и оплачивать услуги субподрядчиков, которые также подорожали из-за роста стоимости кредитования, существенно ухудшает доступность жилья и может в перспективе привести к росту количества недостроенных домов.
По итогам трех месяцев 2024 г., можно сказать, что ужесточение условий льготных программ как для заемщиков, так и для банков дало ожидаемый результат – началось охлаждение выдачи по программе «льготная ипотека» и существенный рост выдачи по программе «ИТ-ипотека».
Объем кредитов, выданных по программе «льготная ипотека» за 1 квартал 2024 г. составил 222,2 млрд руб., что на 19% ниже показателя за аналогичный период прошлого года (количество выданных кредитов сократилось на 9,8%), и на 67,4% ниже выдач 4 квартала 2023 г. (количество выданных кредитов сократилось на 62,3%),
Выдачи по другим программам показывают рост (1 кв. 2024 г./1 кв. 2023 г.):
Наибольший рост выдач как по объему, так и по количеству наблюдался по программе «ИТ-ипотека» (+162,6% до 89,1 млрд руб., +141,5% по количеству выданных кредитов).
Исходя из текущих тенденций на рынке ипотечного кредитования, НРА в 2024 году прогнозирует сокращение объема ипотечных выдач по программам с господдержкой на 10-20% от 2023 года.
Среднемесячный объем выдач ипотеки в 2024 году, по ожиданиям НРА, составит порядка 300-350 млрд руб. Драйверами роста будут «семейная ипотека», «льготная ипотека» в части кредитов на ИЖС, «ИТ-ипотека» при увеличении лимитов на банки-кредиторы.
Подробнее в аналитическом обзоре НРА «Субсидируемая ипотека в 2024 году: НРА прогнозирует сокращение объема выдач на 10-20%» и публикации «Коммерсантъ».
