НРА подтвердило рейтинг кредитоспособности ОИКБ «Русь» (ООО) на уровне «А-», прогноз «стабильный»

Печать

«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОИКБ «Русь» (ООО) на уровне «А-» по национальной шкале со стабильным прогнозом. Рейтинг кредитоспособности был впервые присвоен ОИКБ «Русь» (ООО) на 25.02.11 на уровне «ВВВ+». Последнее рейтинговое действие датировано 23.03.15, когда рейтинг кредитоспособности был повышен до уровня «А-» со стабильным прогнозом.

Оренбургский ипотечный коммерческий Банк «Русь», регистрационный № 704, создан в 1990 году (первоначальное наименование Оренбургский коммерческий банк «Русь»). Основными собственниками Банка в настоящее время являются Министерство природных ресурсов, экологии и имущественных отношений Оренбургской области (48,59%), ООО «Оренбургское региональное ипотечное финансовое агентство» (30,17%) и ОАО «Оренбургская ипотечно-жилищная корпорация» (20,63%).

Кредитная организация обладает достаточным набором лицензионных полномочий, имеет статус уполномоченного банка Правительства Оренбургской, участвует в программах МСП Банка по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса. Сетевая инфраструктура банка сформирована 9 дополнительными офисами.

Сайт Банка в сети Интернет: www.bankrus.ru

Среди положительных факторов, поддерживающих рейтинговую оценку, Агентство отмечает сбалансированность активов и пассивов на всех сроках и достаточный уровень показателей ликвидности как по обязательным нормативам, так и по расчётным коэффициентам (Н2=328,46%, Н3=376,76%, Н4=34,78%), сформированный портфель ценных бумаг высокого качества, состоящий из долговых обязательств, входящих в Ломбардный список Банка России, хорошее качество кредитного портфеля за счет низкого объема просроченной задолженности (не более 2% кредитного портфеля) при невысоком объеме кредитов III – V категорий качества (8,4% выданных ссуд). Кроме того, поддержку рейтингу оказывает достаточный объём обеспечения по выданным судам с учетом ценных бумаг и гарантий – 447% (объем имущественного обеспечения составляет порядка 100% кредитного портфеля) и хорошее качество собственных средств при высоком уровне капитализации (Н1=20,67%). Также Агентство учитывает сильные рыночные позиции Банка в Оренбургской области и стратегическое партнерство с муниципальными структурами.

Среди факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку – отсутствие динамики роста основных финансовых показателей, слабая диверсификация ресурсной базы (порядка 90% обязательств перед клиентами приходится на средства физических лиц), повышенная доля концентрации на крупнейших кредитах (порядка 30% кредитов выдано 20 крупнейшим заемщикам) и убыточная деятельность в течение 2016 г.

За анализируемый период (01.03.2015 – 01.03.2016) основные финансовые показатели банка продемонстрировали незначительную отрицательную динамику: активы сократились на 3% и к 01.03.2016 г. составили 6,5 млрд руб., кредитный портфель - на 12,8% до 3,9 млрд руб. Структура кредитного портфеля представлена практически в равных долях (с небольшим перевесом доли ссуд физическим лицам) как ссудами частным предприятиям и негосударственным организациям, так и кредитами физическим лицам. Валютная структура полностью представлена рублевыми ссудами, что соответствует ресурсной базе.

Структура ресурсной базы за рассматриваемый период существенно не изменилась. Основу фондирования составляют обязательства перед клиентами, в составе которых значительную долю занимают средства физических лиц, доля которых увеличилась на 6% (до 90% обязательств перед клиентами) при одновременном уменьшении средств частных предприятий (до 8% обязательств перед клиентами).

Ликвидность банка находится на достаточно высоком уровне, сформирован высококачественный портфель ценных бумаг (16 % нетто-активов), который состоит из ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России. Банк может использовать портфель в качестве источника дополнительной ликвидности, в том числе, привлекая средства по операциям РЕПО.

Прибыль Банка по итогам 2015 года составила 24,9 млн руб., однако рентабельность деятельности находится на низком уровне (ROE – 2,26%, ROA – 0,37%).

 

Ведущий Рейтинговый аналитик

Гришаков Вячеслав

+7 495 775 59 02

grishakov@ra-national.ru

 

Рейтинговый аналитик

Иванов Егор

+7 (495) 775 59 02

ivanov@ra-national.ru

 

И.О. Председатель Рейтингового комитета

Ковалева Татьяна

+7 (495) 775 59 02

Kovaleva@ra-national.ru

 

Дата релевантного рейтингового комитета: «22» марта 2016 г.

 

Применяемые рейтинговые методологии:

 

Рейтинговая оценка осуществляется на основе анализа финансовой и нефинансовой информации, предоставляемой Агентству рейтингуемым лицом. В процессе анализа Агентство также использует иную информацию финансового и нефинансового характера, полученную законным способом из публичных и прочих источников, которые Агентство считает достоверными.

Дополнительная информация представлена на сайте www.ra-national.ru.

Результаты аналитической работы Агентства, включая присвоенные рейтинги и информацию, содержащуюся в настоящем пресс-релизе, представляют собой выражение независимого мнения Агентства на дату их подготовки и не являются констатацией факта или рекомендацией о принятии каких-либо инвестиционных решений или проведении операций на рынке ценных бумаг. Агентство не несет ответственности за последствия использования содержащихся в настоящем пресс-релизе мнений и/или информации.
Агентство получает информацию из источников, являющихся, по его мнению, надежными, тем не менее не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации, поскольку не проводит аудит и не берет на себя обязанность по проведению всесторонней проверки или независимой верификации получаемой информации.