НРА подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «БАНК ОРЕНБУРГ» на уровне «А», прогноз «стабильный»

Печать

«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «БАНК ОРЕНБУРГ» на уровне «А» со стабильным прогнозом. Рейтинг кредитоспособности был впервые присвоен Банку 26.11.2008 г. на уровне «BBB+». Последнее рейтинговое действие датировано 24.12.2015 г., когда рейтинг кредитоспособности был подтвержден на уровне «А» со стабильным прогнозом.

АО «БАНК ОРЕНБУРГ» был создан в 1995 году и осуществляет деятельность на основании лицензий Банка России № 3269, с 2004 года входит в систему обязательного страхования вкладов. Основным акционером Банка является Правительство Оренбургской области в лице Министерства природных ресурсов, экологии и имущественных отношений. Банк имеет статус уполномоченного банка Правительства Оренбургской области, является членом ряда профессиональных союзов и ассоциаций.

Бизнес Банка сконцентрирован в Оренбургской области, где он специализируется на работе с населением и предприятиями реального сектора экономики: топливно-энергетическом комплексе, строительстве, цветной металлургии, дорожном строительстве, производителях и переработчиках сельхозпродукции. Банк содействует реализации национальных проектов, региональных программ развития сельского хозяйства, предоставляет различные кредитные продукты местным экономическим субъектам, является уполномоченным банком Правительства РФ в реализации Федеральной программы поддержки малого и среднего бизнеса. Хорошо развитая в Оренбургской области сеть подразделений Банка дает возможность активно участвовать в экономической жизни региона.

Сайт Банка в сети Интернет: www.orbank.ru

В числе факторов, поддерживающих рейтинговую оценку, Агентство отмечает заинтересованность акционера в лице Правительства Оренбургской области в развитии Банка как социально значимой для региона кредитной организации; устойчивое финансовое положение Банка; сильные рыночные позиции в регионе присутствия; поддержание качества кредитного портфеля на высоком уровне и консервативный подход к оценке принимаемых на себя рисков, а также высокие уровни капитализации и ликвидности Банка.

В числе факторов, сдерживающих рейтинговую оценку, Агентство отмечает низкую географическую диверсификацию бизнеса, ограниченную регионом основного присутствия, и связанные с этим риски; непосредственное участие Банка в реализации социально значимых проектов, накладывающее дополнительные ограничения на спектр активных операций и не позволяющее в полной мере использовать имеющиеся для развития ресурсы; низкие текущие показатели рентабельности деятельности.

Нетто-активы кредитной организации за рассматриваемый период (01.11.2015 г. – 01.11.2016 г.) практически не изменились и составили на отчетную дату 10,9 млрд руб. Размер собственных средств Банка также остался на уровне прошлого года и составил 2 млрд руб. Кредитная организация соблюдает все требования Банка России к уровню достаточности капитала, обязательные нормативы достаточности собственных средств выполняются со значительным запасом (Н1.0 на отчетную дату составил 21,5%, Н1.1 и Н1.2 – по 19,1%).

Кредитный портфель, формирующий основу активов и более чем на половину представленный розничными ссудами, сократился на 9% до 7,1 млрд руб. Качество кредитного портфеля остается высоким: уровень просроченной задолженности составил 3,9% портфеля на отчетную дату, ее объем за анализируемый период сократился на четверть; портфель достаточно хорошо диверсифицирован по отраслям и заемщикам. Уровни резервирования и обеспечения оцениваются Агентством как высокие. В розничном кредитном портфеле следует отметить высокую долю ссуд, предоставленную работникам бюджетной сферы и пенсионерам, по которым предусмотрен социальный дисконт по процентной ставке.

Портфель ценных бумаг Банка составляет 715,4 млн руб. или 7% нетто-активов, его качество оценивается как высокое, более 85% приходится на облигации крупных российских банков и компаний, входящих в Ломбардный список Банка России.

В структуре ресурсной базы традиционно преобладают средства частных клиентов, которые за анализируемый период увеличились на 13% до 6,6 млрд руб. Доля срочного привлечения составляет 71% клиентских средств, что положительно оценивается Агентством. Банк развивает «пластиковый» бизнес, количество обслуживаемых карт превышает 86 тыс., по информации Банка с января 2017 года начнется эмиссия карт платежной системы «МИР». Одновременно развиваются системы электронных платежей и дистанционного банковского обслуживания. Агентство отмечает активное участие Банка в реализации зарплатных проектов, число которых составляет около 850, кроме того, заключено значительное количество договоров по обслуживанию корпоративного карточного счета.

На межбанковском рынке Банк является нетто-кредитором с низкой активностью и размещает небольшие объемы свободных средств среди узкого круга банков – контрагентов.

Уровень ликвидности Банка оценивается как высокий, все обязательные нормативы выполняются со значительным запасом: на отчетную дату Н2 = 223%, Н3 = 486,8%, Н4 = 49,9%.

Прибыль Банка по итогам 9 месяцев 2016 года составила 21,5 млн руб. (против 20,5 млн руб. годом ранее). Основное сдерживающее влияние на финансовый результат оказывают расходы на формирование резервов по кредитному портфелю.

 

Ведущий Рейтинговый аналитик

Николай Цыплухин

+7 495 775 59 02

tsyplukhin@ra-national.ru

 

Второй Рейтинговый аналитик

Егор Иванов

+7 495 775 59 02

ivanov@ra-national.ru

 

Председатель Рейтингового комитета

Татьяна Ковалева

+7 (495) 775 59 02

kovaleva@ra-national.ru

 

Дата релевантного рейтингового комитета: «07» декабря 2016 г.

 

Применяемые рейтинговые методологии:

 

Рейтинговая оценка осуществляется на основе анализа финансовой и нефинансовой информации, предоставляемой Агентству рейтингуемым лицом. В процессе анализа Агентство также использует иную информацию финансового и нефинансового характера, полученную законным способом из публичных и прочих источников, которые Агентство считает достоверными.

Дополнительная информация представлена на сайте www.ra-national.ru.

Результаты аналитической работы Агентства, включая присвоенные рейтинги и информацию, содержащуюся в настоящем пресс-релизе, представляют собой выражение независимого мнения Агентства на дату их подготовки и не являются констатацией факта или рекомендацией о принятии каких-либо инвестиционных решений или проведении операций на рынке ценных бумаг. Агентство не несет ответственности за последствия использования содержащихся в настоящем пресс-релизе мнений и/или информации.

Агентство получает информацию из источников, являющихся, по его мнению, надежными, тем не менее не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации, поскольку не проводит аудит и не берет на себя обязанность по проведению всесторонней проверки или независимой верификации получаемой информации.