Подтвержден рейтинг кредитоспособности АКБ «Ланта-Банк» (АО) на уровне «А+», прогноз стабильный

Печать

«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности коммерческого банка «Ланта-Банк» (Акционерное общество) (далее – Банк) на уровне «A+» по национальной шкале со стабильным прогнозом. Рейтинг кредитоспособности на уровне «А» был присвоен Банку в июле 2009 г., повышен до уровня «А+» в 2014 году.

В числе факторов, положительно влияющих на уровень рейтинговой оценки, Агентство выделяет устойчивые позиции ликвидности (нормативы и показатели, характеризующие ликвидность, выполняются с избыточным запасом относительно минимально допустимых значений; Банк обладает высоким объемом высоколиквидных активов (порядка 27% нетто-активов); сформирован высококачественный портфель ценных бумаг, который Банк может использовать в качестве источника дополнительной ликвидности) и высокие показатели рентабельности (рентабельность активов по итогам 9 месяцев 2015 г. составила 2,1% годовых, рентабельность капитала – 17,1% годовых; за 9 месяцев 2015 г. Банк заработал порядка 342,5 млн. руб., что на 22% больше аналогичного периода 2014 г.), сохранение качества кредитного портфеля (увеличение отношения обеспечения, принятого в залог, к сумме клиентских кредитов, невысокий уровень просроченной задолженности при незначительном объеме пролонгированных и реструктурированных кредитов), стабильную клиентскую базу, вовлеченность собственника в оперативное управление Банком.

В числе факторов, влияющих на рейтинговую оценку, Агентство отмечает уровень иммобилизации капитала и тот факт, что развитие Банка в последние годы происходит исключительно за счет внутренних ресурсов, таких как капитализация нераспределенной прибыли и переоценка имущества.

АКБ «Ланта-Банк» (АО) основан в 1992 году. Конечным бенефициаром Банка является бизнесмен и совладелец ОАО «Русские самоцветы» и ОАО «Высочайший» – Сергей Докучаев, который на сегодняшний день занимает должность Председателя Правления кредитной организации, напрямую ему принадлежит 43,57% голосующих акций Банка. Кредитная организация располагает широким набором лицензионных полномочий, является членом различных профессиональных союзов и ассоциаций, с марта 2005 года Банк включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

На сегодняшний день стратегия Банка нацелена на его развитие как универсальной кредитной организации, направлена на расширение объемов операций и диверсификации бизнеса. При этом Банк традиционно имеет сильные позиции в сегменте обслуживания организаций малого и среднего бизнеса, предприятий, связанных с добычей и переработкой драгоценных металлов, ювелирной отрасли.

Офисная сеть Банка насчитывает 7 филиалов и 28 отделений различного формата в 13 городах Российской Федерации.

Сайт Банка в интернете: www.lanta.ru

В рассматриваемом периоде (01.10.2014 г. – 01.10.2015 г.) активы и капитал Банка показали плавный и умеренный рост, обусловленный в большей степени валютной переоценкой (темп роста активов до уровня 21,7 млрд. руб. составил 20%), капитал Банка увеличился на 7% до 2,5 млрд. руб. Уровень капитализации на сегодняшний день оценивается как достаточный, регулятивный норматив достаточности собственных средств имеет комфортное значение (Н1 составляет 13,33% на 01.10.2015 г.), что создает предпосылки для роста объема кредитования в среднесрочной перспективе.

Структура активов Банка в рассматриваемом периоде несколько изменилась. Основу активов, как и прежде, составляет собственный кредитный портфель (порядка 41% нетто-активов), который в рассматриваемом периоде вырос на 13% до 8,9 млрд. руб. В кредитном портфеле традиционно доминируют корпоративные ссуды (81% портфеля). Отраслевая структура кредитного портфеля диверсифицирована. К факторам, влияющим на уровень кредитного риска, можно отнести достаточно высокую концентрацию на крупных кредитах (на группу «20 крупнейших заемщиков» приходится порядка 42% кредитного портфеля). Однако надо отметить, что Банк работает с заемщиками – предприятиями реальных отраслей экономики, имеющими длительную историю сотрудничества с Банком. Сформированный Банком портфель ценных бумаг (2 млрд. руб., около 9% нетто-активов) оценивается с низким уровнем риска и позволяет Банку использовать его для привлечения средств по сделкам РЕПО. Основу портфеля составляют долговые обязательства эмитентов ломбардного списка ЦБ РФ. Основная цель вложений в ценные бумаги – временная локализация избыточной ликвидности. Заметную долю (порядка 10%) в структуре активов занимают остатки по драгоценным металлам, которые в отчетном периоде увеличились в 4 раза, что связано с увеличением потребности в металле контрагентов Банка в крупных объемах. Традиционно характерна и высокая доля остатков на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах стран США, Германии, Соединенного Королевства (порядка 14%).

Ресурсная база Банка устойчива и в достаточной степени диверсифицирована, основным источником фондирования Банка являются клиентские средства, которые составили на отчетную дату 17 млрд. руб. (78% нетто-пассивов), порядка 67% из них представлены срочными депозитами. Агентство отмечает зависимость клиентского фондирования от средств физических лиц (10,4 млрд. руб. или 61% обязательств перед клиентами), объем которых за отчетный период вырос на 37% главным образом за счет переоценки.

 

Ведущий Рейтинговый аналитик

Иванов Егор

+7 495 775 59 02

ivanov@ra-national.ru

 

Ведущий Рейтинговый аналитик

Гришаков Вячеслав

+7 495 775 59 02

grishakov@ra-national.ru

 

Председатель Рейтингового Комитета

Карина Артемьева

+7 495 775 59 02

artemeva@ra-national.ru


Дата релевантного рейтингового комитета: «12» ноября 2015 г.


Применяемые рейтинговые методологии:


Дополнительная информация представлена на сайте www.ra-national.ru.

Результаты аналитической работы Агентства, включая присвоенные рейтинги и информацию, содержащуюся в настоящем пресс-релизе, представляют собой выражение независимого мнения Агентства на дату их подготовки и не являются констатацией факта или рекомендацией о принятии каких-либо инвестиционных решений или проведении операций на рынке ценных бумаг. Агентство не несет ответственности за последствия использования содержащихся в настоящем пресс-релизе мнений и/или информации.
Агентство получает информацию из источников, являющихся, по его мнению, надежными, тем не менее не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации, поскольку не проводит аудит и не берет на себя обязанность по проведению всесторонней проверки или независимой верификации получаемой информации.