НРА присвоило рейтинг надежности и качества услуг ООО «Согласие-Вита» на уровне «A.ic», прогноз «Стабильный»

Печать

 

Ведущий рейтинговый

аналитик

Татьяна Никитина

Управление страховых

рейтингов

+7 495 1222255

 

Второй рейтинговый

аналитик

Кирилл Кукушкин

Управление рейтингов

корпоративного сектора

+7 495 1222255

 

Дата рейтингового

комитета

18.06.2019

 

РЕЙТИНГОВОЕ ДЕЙСТВИЕ

НРА присвоило рейтинг надежности и качества услуг компании ООО СК «Согласие-Вита» на уровне «A.ic», прогноз по рейтингу «Стабильный».

 

 

 

ПРОГНОЗ

Прогноз «Стабильный» по рейтингу отражает мнение Агентства об отсутствии в ближайшее время позитивных или негативных событий, способных краткосрочно привести к пересмотру рейтинговой оценки.

Период, в течение которого ожидается пересмотр рейтинга, составляет не более 12 месяцев.

РЕЗЮМЕ

Присвоение рейтинга на уровне «A.ic» отражает наше мнение о том, что Компания пользуется поддержкой со стороны владельца, работает в рамках заявленной стратегии развития, имеет средние рыночные позиции, обладает конкурентоспособной продуктовой линейкой, соблюдает требования к инвестированию собственных средств и средств страховых резервов. При этом зависимость от банковского канала продаж оказывает негативное влияние на рейтинг.

Агентство отмечает адекватность основных финансовых коэффициентов, удовлетворительный уровень доверия со стороны клиентов, стабильные позиции в сегменте кредитного страхования жизни. Качество услуг Компании сопоставимо с большинством конкурентов.

ОБОСНОВАНИЕ ПРИСВОЕННОГО РЕЙТИНГА

Ключевые рейтинговые факторы:

  • Поддержка со стороны собственника
  • Высокий запас платежеспособности (превышение фактического размера маржи платежеспособности над нормативным составило 74,3% на 31.03.2019 г.)
  • Хорошая территориальная диверсификация бизнеса
  • Широкая продуктовая линейка
  • Достаточные диверсификация и качество инвестиционного портфеля
  • Высокий уровень расходов на ведение дела
  • Зависимость от банковского канала продаж

ООО Страховая компания «Согласие-Вита» - дочерняя компания ООО СК «Согласие». Бенефициаром Компании является Михаил Прохоров – глава холдинга «ОНЭКСИМ». 

В число клиентов Компании входят более 68 тысяч граждан и почти 9 тысяч юридических лиц. Территориальная диверсификация бизнеса высокая, деятельность ведется в 81 субъекте РФ.

Основным каналом продаж является банковский, на который приходится около 80% премий. Портфель Компании включает в себя договоры инвестиционного страхования жизни, страхования заемщиков, страхования от несчастных случаев. Объем премий по страхованию жизни составил 3,78 млрд рублей в 2018 году, 601 млн рублей в 1 квартале 2019 года.

Планируется рост объема премий до 7 млрд рублей в 2019 году, 8,7 млрд рублей в 2020 году.

Структура инвестиционного портфеля достаточно стабильна. Основу портфеля составляют инструменты с фиксированной доходностью (депозиты; корпоративные, государственные и муниципальные облигации). Диверсификация и кредитное качество вложений хорошие. Фактором риска является наличие в составе портфеля земель сельскохозяйственного назначения. При этом риск ограничивается невысокой (~7%) долей данных вложений.

Объем активов Компании на 31.03.2019 г. составляет 2,38 млрд рублей, собственный капитал – 486, 7 млн рублей, уставный капитал – 397 млн рублей.

Менеджмент компании обладает достаточным опытом.  Управление рисками находится на среднем уровне в соответствии с размером бизнеса.

В Компании выделены подразделения, ответственные за осуществление клиентского сервиса. Клиентам Компании предоставляется доступ в Личный кабинет, функционал которого позволяет владельцам полисов получать общую информацию по договору и расчет дополнительного инвестиционного дохода на определенную дату, отслеживать динамику изменения базовых активов по выбранным стратегиям инвестиционного страхования жизни.

КЛЮЧЕВЫЕ ДОПУЩЕНИЯ

Ключевые допущения НРА, использованные при рейтинговом анализе Компании, включают следующие: 

  • Развитие Компании в соответствии с представленной стратегией на 2019-2020 г. г.
  • Продолжение работы в рамках страховой группы «Согласие»

 

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА РЕЙТИНГ В БУДУЩЕМ

Будущие события, которые могут оказать позитивное влияние на уровень рейтинга, включают:

  • Рост рыночных позиций Компании
  • Улучшение качества системы управления рисками
  • Снижение расходов на ведение дела до среднерыночных значений
  • Внедрение и соблюдение стандартов качества предоставляемых услуг, организация собственной службы менеджмента качества, снижение доли отказов в выплатах

Будущие события, которые могут оказать негативное влияние на уровень рейтинга, включают:

  • Реализация негативного сценария в работе с крупными посредниками или клиентами, не позволяющая выполнить заявленные планы по объему премий
  • Рост числа жалоб клиентов
  • Отрицательная динамика финансового результата
  • Ухудшение финансовых показателей (ликвидности, платежеспособности, рентабельности)

 

 

 

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

 

Дата первого

опубликования

рейтинга

 

 

Рейтинг присваивается впервые

Дата последнего

опубликования

рейтинга

 

 

Рейтинг присваивается впервые

Методологии,

применявшиеся при

определении рейтинга

 

 

Методология оценки надежности и качества услуг страховых компаний

http://www.ra-national.ru/ru/node/59360

 

Существенные

источники

информации,

используемые

при определении рейтинга

 

 

Информация, предоставленная Рейтингуемым лицом.

Данные, размещенные на сайте Банка России.

Информация из базы данных СПАРК.

Имеющиеся

ограничения

рейтинга

или прогноза

по рейтингу

 

 

Присвоенный рейтинг отображает всю имеющуюся в распоряжении Агентства информацию об объекте рейтинга, которую рейтинговые аналитики и Рейтинговый комитет считают заслуживающей доверия и потенциально значимой для принятия решения по рейтинговому действию, а также отвечающей утвержденной Методологии.

Рейтинговые аналитики принимают все надлежащие меры, чтобы удостовериться в качестве, достаточности и достоверности информации для применения Методологии, а также надежности источников информации.